公共年金快出炉 “财务审批”拟从宽处理

时间:2018-06-25

**推出的公共年金计划快将出炉,业界正在准备销售程序。银行界透露,由于这次只限65岁或以上长者认购,销售时的“财务需要分析”会尽量简单及宽松,不会硬性要求长者证明自己有足够应急资金。但有业界人士忧虑,会有长者因此把大部分资产用于购买年金,提醒市民虽然公共年金概念吸引,但仍属于金融产品,有一定风险。

因应长者认购 过程倾向简单

公共年金筹备逾一年,现计划在下月初公布详情,据了解按证公司旗下的香港年金公司,或会在公布详情后短时间内开始接受长者初步登记,主要填写属意在哪间银行办理投保手续。然后当局或需时两至三个月时间去处理申请,包括分派各长者到不同银行分行办理手续,以及一旦出现超额认购时需要抽签分配。因此,有可能到第四季时,长者才真正投保、付款及令计划生效。

业界表示,至今年金公司仍未与各大银行签妥协议,亦有部分技术细节未有定案,除了详细时间表未完全有定案,抽签机制尚在探讨中,业界同时关注如何能做好“财务需要分析”。

根据监管要求,客户购买任何年金产品时都要做“财务需要分析”,但当局倾向由于申请人均是长者,“财务需要分析”过程要简单,例如较多采用“是非题”。审批时亦倾向从宽处理,虽然仍会要求披露日常支出、是否有买同类产品及资金来源等,但只要长者声明,在支付年金供款后仍有力应付紧急需求,获批机会率就很大,银行亦毋须要求对方提出财务文件作证明。

业界质疑银行难证实资料真假

业界指**主要考虑到这产品并非延期年金,在付款后就开始每月收取年金,不会对长者的构成财务压力。但有业内人士质疑,由于计划最多容许一次过供款100万元,金额不算小,**又容许长者在没有开设户口的银行办理投保手续,银行或难以证实长者所填资料的真确性、了解其资产状况再评估其负担能力。

吁长者要预留足够应急资金

**万利理财亚太区总裁张佩仪表示,虽然终身年金产品概念吸引,但忧虑会有长者一次过投放太多资金在年金产品上,因此建议长者购买前要注意,供款后不可取回本金,要预留足够应急资金,她建议供款不可超过总资产的25%。

她又称,其次留意要在一定年期后才回本赚息,若长者年纪太大,可能不适合买此类产品;建议长者应认真对待“财务需要分析”,投资前先了解产品结构。

美世(香港)健康福利及强积金业务部总经理王玉麟认为,长者必须计算好自己的总流动资产,建议只把最多三分之一用作购买终身年金,其余用作其他投资及预留应急资金。


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