年终奖金3分法 喜迎富狗年

时间:2018-01-26

资金规划
【杨喻斐╱台北报导】上班族辛苦了一整年,终于迎来企业发放年终奖金的旺季,对于这笔钱用途,摩根投信副总经理姜爱苓建议,上班族拿到年终奖金后不妨利用资金3分法,并投资多重收益基金,聪明善用资金喜迎富狗年。

姜爱苓指出,不管年终奖金领多少,都该好好将这笔钱,拿来作最适当的规划,资金3分法是较保险的做法,也就是在扣除支应年关必要的花费后,把资金分成3等分,第1分拿来偿还利率较高的负债,第2分预留下来做为缴税等弹性运用,第3分则可拿来做中长期投资。

长抱多重收益基金

姜爱苓表示,先理债再理财,理财的第1步是做好资金运用规划,领到年终后,应详细列出过年以及必要开销的支出,小至返乡过年的交通费,给长辈与晚辈的红包以及过年开销等,大至个人的保险、信用卡费、及2月要缴的综所税款等。
此外,有子女的家庭年后还有小孩的学杂费、房贷、保险费等缴费压力,这些开支都应一并纳入规划。年终奖金扣除上述开支后,若还有余额,就可以考虑来做中长期投资。
在富狗年的投资配置上,姜爱苓分析,2018年全球经济基本面有望延续去年的利多环境,并持续为风险性资产提供一定的支撑,虽然不排除金融市场将随市场杂音而出现波动,但平心而论,不论新兴市场与成熟国家,皆有投资机会可寻,也是启动长期投资的好时机。

挑新兴市场高收债

不过,姜爱苓提醒,**升息与缩表,而新兴市场却有不少国家还在降息,有鉴于各国央行货币政策不同调,加上部分资产估值偏高,皆恐为市场波动再添波动,建议投资布局应留意风险控管,并扩大收益来源来积极管理资产,如果只买1档基金,就选择股债兼具的摩根多重收益基金。
理财专家林奇芬则看好3项适合今年的投资标的,让民众们可以善用年终奖金投资,首先是具有落后补涨的新兴市场,第2是新兴市场高收益债券,第3是呈现多头价格的黄金,建议买进黄金ETF。
林奇芬表示,比起欧美等成熟市场的债券利率约2~3%,新兴市场债券利率都高达5~6%,所获得的债息收入就相对较高,不过要提醒投资人留意,利率高的另一个特性就是波动较大,要有投资风险的概念,随即进行部位的调整。





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